──老後資産の見える化・働き方の設計・従業員教育まで活かせる重要ツール

毎年誕生月に届く「ねんきん定期便」。
しかし実際には、

• 開封すらしていない

• 見方がよく分からない

• 金額が何を意味するのか理解できていない

• 老後の準備にどう役立つか分からない

という方が非常に多いのが実情です。

これは経営者も例外ではありません。

しかし「ねんきん定期便」は、
将来受け取る年金の“公式な見込み額”を確認できる唯一の公的資料 であり、
老後資産を適切に設計するために欠かせないツールです。

本記事では、2025年最新制度に基づき、
「ねんきん定期便の読み方・注意点・経営者としての活用法」を
わかりやすくまとめます。

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■ 1. ねんきん定期便とは？（まずはシンプルに理解）

「ねんきん定期便」は、
日本年金機構が毎年、加入者全員に送る通知書のことです。

目的は３つ。

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✔（1）加入記録に漏れがないか確認してもらうため

✔（2）将来受け取る年金額の見込みを知らせるため

✔（3）年金制度を理解し、自身の老後を考えるきっかけを作るため

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年に一度の通知ですが、内容は非常に重要です。

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■ 2. ねんきん定期便は3つのパターンがある（年齢によって違う）

ねんきん定期便は、
どの年齢で受け取るかによって内容が異なります。

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◆ パターン①：毎年送られる標準版（35歳・45歳以外の年齢）

主な記載内容は以下：

• これまでの加入期間

• これまでの保険料納付額

• 年金加入履歴

• 老齢年金の簡易試算額（50歳未満は一部記載なし）

50歳未満の場合、
将来の年金額は「これまでの加入実績」に基づく試算のみです。

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◆ パターン②：35歳・45歳の節目年の特別版

35歳・45歳は「節目」のため、
特に重要な情報が記載されます。

• 詳細な加入記録

• 厚生年金の標準報酬の推移

• 納付実績の累計

• 保険料未納・保険料免除の期間

加入記録の漏れを見つけるチャンスです。

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◆ パターン③：50歳のねんきん定期便（最重要）

50歳の定期便には、
将来受け取る年金の 見込み額（65歳時点）が具体的に表示 されます。

これが最も実務価値が高い。

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✔ 現在の働き方（給与水準）が60歳まで続く前提

✔ 60歳以降は加入しない前提

で試算されるため、
老後のキャッシュフローを作る上で欠かせない資料です。

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経営者は役員報酬の変更があるため、
試算額が大きく変動する点に注意が必要です。

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■ 3. ねんきん定期便の読み方（重要3ポイント）

ねんきん定期便を見るときは、
次の3つを必ず確認してください。

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◆ ① 加入記録に漏れがないか

特に注意すべきは次の期間：

• 20歳〜学生の時期（国民年金未納が多い）

• 転職した年（厚生年金の記録漏れ）

• 独立直後の期間

• パート勤務で要件不足時期

• 配偶者の第3号の誤登録

一度未納になると、後から追納できない期間があります。

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◆ ② 保険料の未納・免除期間がないか

未納期間があると、
老齢基礎年金の金額が減ります。

年金は
満額＝40年間（480ヶ月）納付
で計算されるため、未納は老後に大きな差を生みます。

経営者の場合、会社設立当初の収入が不安定で
年金免除を受けていた期間が残るケースも多い。

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◆ ③ 将来受け取る年金額の見込み（特に50歳）

50歳の定期便は最重要。

老齢基礎年金 + 老齢厚生年金の見込みが明記されるため、
老後の資金計画を立てるための基礎数値になります。

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◎ 経営者は役員報酬の影響が大きい

役員報酬を上げた期間が短いと厚生年金は増えないため、
数字を見る際には「標準報酬月額の推移」を理解しておく必要があります。

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■ 4. 経営者が特に知るべき「ねんきん定期便の活用法」

経営者・個人事業主・フリーランスは、
サラリーマンのように厚生年金が強くないため、
ねんきん定期便は老後計画の生命線とも言えます。

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◆ 活用法①：老後の資金不足を早期に把握する

定期便を確認するだけで、

• 老齢基礎年金（満額約78万円）

• 老齢厚生年金の見込み

• 合計の年間受給額

がわかります。

日本人の多くは「思ったより少ない」という現実に驚きます。

不足額を早く知ることで、

• iDeCo

• 企業型DC

• NISA

• 保険

• 貯蓄

などの対策が早期に取れます。

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◆ 活用法②：役員退職金・企業型DCの受取タイミングを調整

経営者の多くが活用する

• 役員退職金

• iDeCo

• 企業型DC

• 小規模企業共済

は、受取時期を誤ると税負担が数百万円変わる ため
老齢年金の受給額と組み合わせて最適化する必要があります。

ねんきん定期便は、その前提データとなります。

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◆ 活用法③：従業員教育・福利厚生にも使える

中小企業では、従業員の金融知識不足により

• 将来不安

• 転職流動化

• 働き方の不一致

が起きやすい。

ねんきん定期便を使ったライフプラン研修は、
従業員満足度（ES）を大きく向上させます。

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■ 5. マイナポータル「ねんきんネット」で見られる項目（最新版）

2025年現在、
紙の定期便よりも圧倒的に情報が多く見られるのが ねんきんネット。

以下が確認できます：

• 加入記録の全期間

• 年金見込み額（60歳・65歳など）

• 老齢年金の将来試算

• 障害年金・遺族年金の受給可能性

• 保険料納付記録の詳しい履歴

• 第3号被保険者期間の確認

• 未納・免除期間の確認

• 保険料追納のシミュレーション

スマホからでも簡単に確認でき、
経営者は絶対に活用すべきサービスです。

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■ 6. よくある誤解と注意点

ねんきん定期便では、以下の誤解が多発します。

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◆ 誤解①：ねんきん定期便に書かれた金額が確定だと思っている

→ 実際には「現在の働き方が続いた場合」の試算です。

役員報酬を変更すれば変わる。

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◆ 誤解②：未納期間があることに気づいていない

→ ねんきん定期便を放置している人の80％がこれ。

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◆ 誤解③：第3号期間が誤って登録されている

→ 配偶者の勤務形態の変化でズレやすい。

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◆ 誤解④：離婚や死亡で第3号資格が消滅したのに放置

→ 年金額が減る典型例。

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◆ 誤解⑤：定期便の数字だけで老後資金を判断してしまう

→ 退職金やiDeCoなど、総合的に判断する必要がある。

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■ 7. 経営者が“必ず”やるべきチェックリスト

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✔ 加入記録に漏れがないか

✔ 未納・免除期間はないか

✔ 厚生年金の標準報酬月額は正しいか

✔ 役員報酬変更後の影響を理解しているか

✔ 老齢年金の見込み額を老後資金計画に反映しているか

✔ iDeCo・企業型DC・退職金と合わせて出口戦略を考えているか

✔ 配偶者の第3号資格が適切に登録されているか

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経営者は、自分と配偶者の年金制度が
会社員より複雑になるため、特に注意が必要です。

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■ 8. まとめ：ねんきん定期便は「老後資産づくりの基礎資料」

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✔ 年金受給額の唯一の公式試算

✔ 加入記録の漏れを発見できる

✔ 老後の必要額を把握できる

✔ 経営者の資産戦略（退職金・DC・iDeCo）に必須

✔ 従業員教育にも使える

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ねんきん定期便は、
“老後資産の健康診断書” といえるほど重要です。

毎年の誕生月に必ずチェックし、
ねんきんネットと併用することで、
自分と家族、そして従業員のライフプランに大きく役立ちます。