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はじめに
自己破産を経験した中小企業経営者が再び起業を目指す際、資金調達は大きな課題となります。しかし、日本には再挑戦を支援するための公的資金調達手段が存在します。本記事では、自己破産後でも利用可能性がある、新規開業資金や再挑戦支援資金について詳しく解説します。
自己破産後でも融資が受けられる方の特徴
下記に該当する方は、自己破産後でも融資を受けられる可能性があります。
- 豊富な自己資金を持っている
- 信用情報に載ってない（抹消）
- 制度の要件に合致している
では、自己破産後でも可能性がある制度についてみていきましょう。
自己破産後の再挑戦支援
廃業をした経営者が再び起業を目指す際、再挑戦を支援する公的資金調達制度があります。以下に、代表的な支援制度を紹介します。
1. 新規開業資金（再挑戦支援関連）
新規開業資金は、廃業後でも一定の条件を満たせば利用可能な資金調達手段です。これは、新たなビジネスの立ち上げを支援するために設けられた公的融資制度です。
日本政策金融公庫 国民生活事業では、廃業歴等があり、創業に再チャレンジする方の創業を「新規開業資金」にて支援しており、本資金では、前事業に係る債務を返済するために必要な資金もお使いいただくことができ、通常よりも長期でご返済できる、という制度になっています。
ご利用いただける方
新たに事業を始める方または事業開始後おおむね7年以内の方のうち、次のすべてに該当する方
1廃業歴等を有する個人または廃業歴等を有する経営者が営む法人であること
2廃業時の負債が新たな事業に影響を与えない程度に整理される見込み等であること
3廃業の理由・事情がやむを得ないもの等であること
ポイントは、自己破産ではなく、廃業歴があることになっています。廃業歴の有無が影響する可能性が大きいです。
資金使途
新たに事業を始めるため、または事業開始後に必要とする設備資金および運転資金(前事業に係る債務を返済するために必要な資金を含みます。)
融資限度額7,200万円（うち運転資金4,800万円）
ご返済期間設備資金 20年以内＜うち据置期間5年以内＞
運転資金 15年以内＜うち据置期間5年以内＞
2. 再挑戦支援資金（再チャレンジ支援融資）
再挑戦支援資金は、廃業を経験した経営者が再び事業を立ち上げる際の資金を支援するための融資制度です。この融資は、事業再建のための資金として利用されます。
一旦事業に失敗した起業家の経営者としての資質や事業の見込みなどを評価することにより、再起を図るうえで困難な状況に直面している方の再挑戦を支援する制度です。
ご利用いただける方
新たに開業する方または開業後おおむね7年以内の方で、次のすべてに該当する方
１廃業歴等を有する個人または廃業歴などを有する経営者が営む法人であること
２廃業時の負債が新たな事業に影響を与えない程度に整理される見込みなどであること
３廃業の理由・事情がやむを得ないものなどであること
こちらの制度でも、ポイントは、自己破産ではなく、廃業歴があることになっています。廃業歴の有無が影響する可能性が大きいです。
資金使途
「ご利用いただける方」が必要とする設備資金及び長期運転資金
長期運転資金には、建物等の更新に伴い一時的に施設等を賃借するために必要な資金等を含みます。
融資限度額 直接貸付 7億2千万円
ご返済期間 設備資金 20年以内（うち据置期間2年以内）
運転資金 15年以内（うち据置期間2年以内）
融資のポイントと注意点
- 廃業歴があること: 融資を受けるためには、自己破産が要件ではなく、廃業歴、となっています。そのため、廃業歴がない場合は融資が受けられない可能性が非常に高いです。
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信頼性の確保: 融資を受けるためには、過去の失敗を乗り越えるための具体的な計画を示すことが重要です。信頼性を確保するために、詳細な事業計画と再生計画を作成しましょう。
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財務状況の透明化: 過去の財務状況や自己破産に至った経緯を正直に伝えることが重要です。透明性を保つことで、融資機関からの信頼を得ることができます。
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専門家の助言: 融資申請や事業計画の作成には、専門家の助言を受けることが有益です。経営コンサルタントや財務アドバイザーのサポートを受けながら進めると良いでしょう。
まとめ
自己破産を経験した経営者が再び起業を目指す際、公的な再挑戦支援資金や新規開業資金を活用することで、資金調達の課題を乗り越えることが可能です。詳細な事業計画と再生計画を作成し、信頼性を確保することが融資成功の鍵となります。専門家の助言を受けながら、適切な準備を行いましょう。
企業が再び成長するための一歩を踏み出すために、適切な資金調達と経営改善の戦略を練り、再挑戦の道を切り開いてください。