創業融資は、新しい事業を始める際に必要な資金を調達するための重要な手段です。がしかし、資金調達経験がない方には、わからないことも多数あるでしょう。本記事では、創業融資に関する基本的な知識や手続きの流れ、注意点について、わかりやすく整理して説明します。
Contents
創業融資の基本
創業融資とは、新たに事業を開始するために必要な資金を金融機関から借り入れることを指します。主に日本政策金融公庫や地方自治体の制度融資が利用されます。この融資は、事業の立ち上げに必要な初期費用や運転資金をカバーするために提供されます。
融資の申込みと手続き
個人事業主と法人の違い 創業融資は、個人事業主でも法人でも申請できます。法人の場合は履歴事項全部証明書（登記簿謄本）が必要ですが、融資の可否に大きな違いはありません。
申請から融資決定までの期間 融資の申請から決定までは、通常3週間程度かかります。急ぎの場合は担当者にその旨を伝えると対応を早めてもらえることがあります。
自己資金の重要性 創業融資を受けるためには、自己資金が重要な要素となります。自己資金が少ない場合は、金融機関から準備不足と見なされることがあります。一般的には、創業資金の30%程度を自己資金として用意することが推奨されます。
創業融資の申請に必要な要件
許認可 特定の業種では、事業開始前に許可や認可が必要です。例えば、飲食業の場合は保健所の営業許可、酒類販売業では税務署の免許が必要です。事前に必要な許認可を確認し、取得しておくことが重要です。
副業での申請 副業として事業を行っている場合でも、事業性が認められれば創業融資の申請は可能です。ただし、本業の就業規則で副業が許可されているか確認が必要です。
創業融資の申請手続き
同時申請 日本政策金融公庫と他の金融機関に同時に創業融資を申請することは可能です。ただし、同じ事業計画で複数の金融機関から融資を受ける場合、資金の使途について厳しくチェックされることがあります。
店舗や事務所の契約 融資前に店舗や事務所の賃貸契約を締結する必要はありませんが、事業場所が決まっていないと融資を申請することはできません。事業場所が決まったらすぐにでも申請を進めることができます。
創業融資のポイント
最適な申請タイミング
創業融資を申し込む最適なタイミングは、開業3ヶ月以内です。開業から3ヶ月以内であれば、自己資金、経験、事業計画書の3点のみが審査のポイントとなります。3ヶ月を過ぎると実績も重視されるようになり、審査が厳しくなることがあります。
自己資金ゼロでの申請
自己資金ゼロでの創業融資の申請は制度上可能ですが、実務上はほぼ不可能です。自己資金がないと金融機関から準備不足と見なされ、審査が通りにくくなります。
よくある質問と回答
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親や親戚からの借入金は自己資金として認められますか？
- 親や親戚、友人からの借入金は自己資金とは認められません。借入金には返済義務があり、金融機関はそれを自己資金とは見なさないためです。
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経験のない業種での創業融資は可能ですか？
- 経験不足でも創業融資は可能ですが、その場合、長期間赤字に耐えられるだけの自己資金や、詳細な事業計画書、業界経験豊富なパートナーを持つことが重要です。
融資が断られた場合の対策
もし融資を断られた場合、それは財務的なのか、資金の使い道か、返済の可能性か、担当者の力量か、何かわからないと思います。そういう際には、認定支援機関に相談することで解決の方向性を見つけることができるかも知れません。信頼できる認定支援機関に相談し、対処していくことが重要です。
まとめ
創業融資は新たに事業を始めるために必要な資金を調達するための重要な手段です。事前にしっかりとした準備と計画を立て、適切なタイミングで申請を行うことが成功の鍵となります。融資が断られた場合でも、具体的な理由を確認し、認定支援機関に相談することで、解決の方向性を見いだせ、資金調達の可能性を高めることができます。
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