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──経営者が「知らないまま」直面すると最も危険な制度
経営者の人生設計・資産設計において、
最も見落とされがちで、かつ 影響が極めて大きい制度 が
成年後見制度です。
成年後見制度は本来、
判断能力が低下した人を守る制度ですが、
経営者にとっては次のような側面があります。
✔ 資産凍結を解除できる制度
✔ しかし、経営・資産運用の自由を大きく奪う制度
この記事では、
2026年時点の最新実務を前提に、
- 成年後見制度の仕組み
- 任意後見・家族信託との違い
- 経営者が直面するリスク
- 使うべきケース／避けるべきケース
を、経営者目線でわかりやすく解説します。
■ 1. 成年後見制度とは？（まず結論）
成年後見制度とは、
✔ 認知症・知的障害・精神障害などにより
✔ 判断能力が不十分になった人について
✔ 家庭裁判所が後見人等を選任し
✔ 財産管理・契約行為を支援・代理する制度
です。
✔ 最大の特徴
本人の判断能力が「既に低下してから」使う制度
事前対策ではなく、
「発症後の制度」 である点が重要です。
■ 2. 成年後見制度の3つの類型（必須知識）
成年後見制度は、
判断能力の程度に応じて3つに分かれます。
| 類型 | 判断能力 | 後見人の権限 |
|---|---|---|
| 後見 | ほぼない | 包括的代理 |
| 保佐 | 著しく不十分 | 重要行為の同意 |
| 補助 | 一部不十分 | 特定行為のみ |
👉 経営者が問題になるのは「後見」類型がほとんどです。
■ 3. 成年後見人は誰がなるのか？
ここが経営者にとって最も重要なポイントです。
✔ 原則：家庭裁判所が選任
- 親族
- 弁護士
- 司法書士
- 社会福祉士
などから、
裁判所が適任と判断した者が選ばれます。
❗ 重要な現実
✔ 親族が必ず選ばれるとは限らない
✔ 経営を理解しない専門職が選任されることも多い
■ 4. 成年後見制度で「できること」
✔ 預貯金の管理・引き出し
✔ 不動産の管理
✔ 生活費・医療費の支払い
✔ 各種契約の代理・取消
👉 「守る行為」はできる
■ 5. 成年後見制度で「できないこと」（経営者要注意）
ここが最大の落とし穴です。
❌ 事業承継はできない
- 株式譲渡
- 経営権移転
❌ 積極的な資産運用はできない
- 投資
- 組替え
❌ リスクを伴う経営判断は不可
❗ 成年後見＝「現状維持」が原則
■ 6. 経営者が成年後見制度に入ると何が起きるか？
具体的な影響を整理します。
✔ 会社への影響
- 代表者が意思決定できない
- 株式の議決権行使が困難
- 金融機関対応が滞る
- M&A・事業承継が止まる
✔ 個人資産への影響
- 不動産売却に裁判所許可
- 贈与・相続対策が停止
- 柔軟な資金移動不可
■ 7. 成年後見制度のメリット（限定的）
✔ 最低限の生活・財産が守られる
✔ 詐欺・悪質商法から守れる
✔ 法律的に正当な管理が行われる
👉 「最後のセーフティネット」
■ 8. 成年後見制度のデメリット（経営者には致命的）
❌ デメリット①：一生続く可能性が高い
→ 原則、死亡まで終了しない
❌ デメリット②：自由がほぼなくなる
❌ デメリット③：毎年コストがかかる
- 後見人報酬
- 監督コスト
❌ デメリット④：後戻りができない
❗ 一度入ると抜けられない制度
■ 9. 任意後見・家族信託との違い（必須比較）
| 項目 | 成年後見 | 任意後見 | 家族信託 |
|---|---|---|---|
| 開始時期 | 発症後 | 発症後 | 発症前 |
| 後見人選択 | 裁判所 | 本人 | 本人 |
| 柔軟性 | 極低 | 低 | 高 |
| 事業承継 | 不可 | 不可 | 可 |
| 裁判所関与 | 常時 | 常時 | 不要 |
👉 経営者は成年後見を「避ける設計」を考えるべき
■ 10. 成年後見制度を使わざるを得ないケース
以下のような場合は、
成年後見制度が現実的な選択肢になります。
✔ すでに判断能力が低下している
✔ 事前対策を一切していない
✔ 詐欺・浪費の危険が高い
✔ 家族間で管理できない
■ 11. 経営者が「今すぐ」考えるべき対策
成年後見制度を理解した上で、
経営者が取るべき行動は明確です。
✔ 成年後見に「入らない」設計を今する
具体的には、
- 家族信託
- 任意後見契約
- 遺言
- 株式承継設計
を 判断能力があるうちに 行うことです。
■ 12. まとめ｜成年後見制度は「最終手段」
最後に要点を整理します。
✔ 成年後見制度は発症後の制度
✔ 資産・経営の自由は大きく制限
✔ 経営者には原則不向き
✔ 事前対策がない場合の最終手段
✔ 任意後見・家族信託との併用検討が重要
成年後見制度は、
✔ 人生を守る制度
✔ しかし、経営を止める制度
でもあります。
経営者にとって重要なのは、
成年後見を使うことではなく、
使わなくて済む状態を今のうちに作ること。
それこそが、
家族・社員・会社を守る、
本当のリスクマネジメントです。